为什么不可能在不损害其他澳大利亚人的情况下帮助首次购房者

反对党领袖比尔·肖顿和总理斯科特·莫里森都誓言要帮助首次购房者,但是要付出什么代价呢?图片:Mick Tsikas / AAP图片

总理斯科特•莫里森斯(Scott Morrisons)出人意料地承诺,给首次购房者如火如荼的举动实际上并不能帮助他们,而无视该国面临的最大问题之一。

根据独立智囊机构格拉顿研究所的几位专家的说法,这就是新宣布的5亿美元“首次住房贷款存款计划”存在的“严重缺陷”,这一点已不容忽视。

政策

根据莫里森先生宣布的计划,并在周日与美国劳工党(ALP)迅速配对,根据该计划,10,000名符合条件的首次购房者仅需支付5%的押金即可购房,而政府将从1月1日起贷出剩余的15%。

房屋价格将受到限制,只有年收入不超过$ 125,000的单身人士或年收入不超过$ 200,000的夫妻才能参加竞选。

莫里森表示,该计划将使该计划涵盖的人避免支付至少10,000澳元的抵押保险,通常在借款人的存款低于20%的押金时收取。

问题

但是,尽管莫里森先生大肆宣传自己的计划,以使首次购房者有足够的脚步,格拉顿(Grattan)研究所首席执行官约翰·戴利(John Daley)和布兰登·科茨(Brendan Coates)认为,该计划中存在几个明显的漏洞-它忽略了一个至关重要的事实。

两人在《谈话》中写道:“由于花费更少的预算,因此新方案比以前的方案更糟。”

“但是它有一个严重的缺陷:它假装我们可以使住房更便宜,而又不伤害任何人。”

科茨先生在接受news.com.au采访时说,在过去的三十年中,政府“假装有无价的方法”来解决住房可负担性问题,但这是一个神话。

他说:“归根结底,最终收益为零。当价格上涨时,第一批购房者就是输家。”

“如果我们想真正地帮助首次购房者,价格就必须下跌,而有些人会因此受到伤害。

“作为一个社会,我们必须做出选择-我们是否希望年轻的澳大利亚人能够实现澳大利亚的梦想。”

存款计划现在得到了两党的支持-但一些专家表示,这不会产生真正的改变。图片:Mick Tsikas / AAP图片

Coates先生说,唯一的真正解决方案是增加供应-这个主意通常因担心房主对其财富,严格的规划和发展政策以及担心邻里正在兴建新住宅的人而感到沮丧。

他说:“有很多方法可以使住房更加负担得起,但这会导致房价低于原先的价格,这将影响今天的房主,并涉及解决诸如城市密度之类的有争议的问题,这意味着要承担起宁比斯的责任。”

“在我们面对挑战之前,我们不会取得任何进展。”

科茨先生和戴利先生在他们的文章中还指出,存款计划(目前已得到两党支持)在目前看来是无效的,因为它只能帮助10,000名借款人。

另一方面,如果扩大价格,他们认为这将推高包括首次购房者在内的所有澳大利亚人的价格,并“产生反作用”。

相反,他们声称工党计划取消现有房屋的负资产,将资本利得税减免减半可能影响新投资者,但最终将通过减少竞争来帮助首次购房者。

评论家

Realestate.com.au首席经济学家内里达·康尼斯比(Nerida Conisbee)表示,这篇文章“特别引人注目”,因为“增加住房供应是获得住房负担能力的最佳途径”。

但是她说,它在负面负债论据中忽略了房客,她认为房客最终将是最大的输家。

她辩称,负面的债务变动可能会比联盟计划造成更大的伤害。

她说:“如果价格下跌并且投资者撤出麻烦,那么负面的资产负债计划无疑将对首次购房者有所帮助,但是鉴于他们提供了将近100%的租赁住房,因此在提高租金方面必须有一个余地,”她说。

“最终,增加住房供应是解决负担能力的一种方法,但是在这种情况下,总会有失败者。”无论您做什么,都会有失败者,但(新计划)积极的是,损失将相对较大与不断变化的负资产负债率相比,这是次要的,负资产负债率会影响投资者和租房者,或者住房供应增加,这会引起当地的反对。

然而,科茨先生表示,由于负资产负债率变化而导致租金上涨,这是“幻想”。

继续对话@carey_alexis / alexis.carey@news.com.au