悉尼房地产销售商感受到压力

购房者一直在为购房者提供减少贷款额度的批准。

悉尼住宅房地产市场价格上涨放缓的关键原因之一是银行不会提供太多贷款。

他们已经向购房者提供了减少贷款额度的批准已有一段时间了。

因此,当今年春天买家出现在公开招标和拍卖会上时,他们的口袋里的钱可能会比去年同期少。

由于银行已削减了将向潜在购房者提供贷款的最高额度,因此削减了数万美元,因此卖方需要注意这一点。他们试图减轻住房市场风险。

假设的典型业主-租用者客户的平均借贷能力现在约为570,000美元,比两年前的680,000美元减少了11万美元。

供应商应谨慎行事。

假设的房地产投资客户的借贷能力又减少了70,000美元。

首先,银行以更严格的生活费用假设调整了贷款机制。

其次,他们还没有像现存的那样以面值接受收入来源,现在应用计算来反映更多的不确定性。

第三,银行预期利率会在某个阶段上升,因此选择了更为保守的利率缓冲。

我们之所以知道这一点,是因为麦格理分析师Victor German最近进行了一项匿名抵押贷款购物研究,他的团队冒充顾客购买住房贷款。他们去了西太平洋银行,国民银行,澳新银行,英联邦银行,圣乔治,Bankwest,本迪戈和阿德莱德银行,昆士兰银行和Suncorp。

德国团队在电话和分行对银行的采访中告诉每个银行,他们是第一个考虑购买自住或投资贷款的购房者。

事情正在改变。

分析师告诉银行职员,他们的收入为105,000美元,每月的一般生活费用为1200美元,每月的租金支出为1300美元,没有受抚养者,并且信用记录清晰。

根据该标准,研究发现大型银行愿意比两年前减少14%至19%的贷款给业主。对投资者而言,这一比例下降了12%至26%。

进行了三年神秘购物活动的麦格理(Macquarie)预计“将进一步收紧借款限额”。

澳大利亚审慎监管局也进行了假设的借款人练习。确实,其2014年的评估被要求收紧贷款标准。

APRAs总经理海蒂·理查兹(Heidi Richards)去年表示,贷款人现在正在“至少对不确定的收入来源进行最低限度的削减,有些人甚至进一步对租金或其他收入采取更大的折扣”。

APRA建议,在三年前开始打击贷款之前,放贷人之间的激烈竞争已经侵蚀了标准,尽管处于边缘,甚至达到了缺乏“常识”的水平。